Центральный банк планирует с 1 октября 2027 года ввести новый подход к резервированию кредитов на строительство жилья: размеры отчислений в резервы будут зависеть от фазы проекта и сопутствующих рисков, сообщил директор департамента банковского регулирования и аналитики Александр Данилов.
«Мы занимаемся вопросами правильной оценки рисков по проектам, в частности строительным. Речь о регулировании и о резервах — сколько банки создают резервов, если финансовое положение проектов ухудшается», — отметил он.
В банке хотят, чтобы резервы «отражали реальное положение дел», поскольку действующее регулирование плохо учитывает постепенное ухудшение ситуации у строительных проектов.
По словам Данилова, ухудшение происходит не мгновенно, а плавно: «Эрозия происходит постепенно», поэтому резервы должны накапливаться дифференцированно, а не иметь резкую «всё или ничего» логику.
Четыре стадии проекта и подход к резервам
- Инициирование — согласование застройки, выдача бридж‑кредита.
- Проектирование — проектные работы до получения разрешения на строительство.
- Строительство — работы до получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
- Эксплуатация — после получения разрешения на ввод в эксплуатацию.
Минимальные расчётные резервы будут дифференцированы по стадиям: на стадии инициирования — 5%, на стадиях проектирования и строительства — по 0,1%, на стадии эксплуатации — 1,0%.
Если проект реализуется вовремя и без задержек, резервы останутся минимальными и даже могут быть ниже нынешних. При отклонениях от плана, отсутствии разрешений или плохих продаж резервы будут постепенно увеличиваться — не сразу большими суммами, но по мере ухудшения ситуации.
Такой подход будет дифференцировать «хорошие» и «плохие» проекты: банки, которые умеют корректно оценивать риски и выбирать качественные проекты, получат меньше требований по резервам. При этом регулятор подчёркивает необходимость достаточного капитала у банков и создания резервов, когда это необходимо.
